Revisar Crédito personal

Fíjate especialmente en la TAE (el coste real del crédito incluyendo intereses y comisiones), las comisiones por apertura o cancelación anticipada, y las cláusulas de vencimiento anticipado que permiten al banco reclamar toda la deuda si te retrasas en un pago. También revisa si incluyen seguros vinculados que no son obligatorios pero te los presentan como tal. Si algo no te cuadra, conviene que lo consulte un abogado antes de firmar.

Normalmente empiezan a aplicarte intereses de demora, que suelen ser más altos que el interés ordinario, y pueden comunicarlo a ficheros de morosos como ASNEF. Si se acumulan varios impagos, el banco puede activar la cláusula de vencimiento anticipado y exigirte el pago de toda la deuda pendiente de golpe. Antes de dejar de pagar, es recomendable hablar con el banco para renegociar condiciones.

Depende de lo que diga tu contrato: la ley permite la cancelación anticipada, pero el banco puede cobrarte una comisión (normalmente un pequeño porcentaje del capital que devuelves antes de tiempo). Este dato debe aparecer claramente en las condiciones, así que revísalo antes de firmar para no llevarte sorpresas.

En general no es obligatorio, aunque algunos bancos lo presentan como condición para aprobar la operación o para conseguir mejores condiciones. Tienes derecho a comparar y contratar el seguro con otra compañía si lo deseas. Si te dicen que es imprescindible sin más explicación, pide que te lo confirmen por escrito.

El interés nominal es solo el porcentaje que aplican sobre el capital prestado, mientras que la TAE incluye además comisiones, gastos y la frecuencia de los pagos, por lo que refleja el coste real del crédito. Es la cifra que debes comparar entre distintas ofertas, no el interés nominal por sí solo.